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          2014年10月9日

          金交會十年|專訪越秀租賃總經理 張磊:打造租賃行業一流的標桿 發展普惠金融回饋實體經濟

          日期:2021年09月18日 11:32

          融資租賃(financial lease)是目前國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式之一。2015年國辦68號文明確提出引導融資租賃公司明確市場定位,集中力量發展具有比較優勢的特定領域,實現專業化、特色化、差異化發展。融資租賃公司的專業化發展是實現業務轉型和提升核心競爭力的關鍵。

          近年來,融資租賃在緩解中小企業融資困難、支持實體經濟發展、完善金融要素體系方面發揮了重要作用。面對行業發展新態勢帶來的挑戰,謀求發展新動能成為融資租賃企業的普遍訴求。本質上,融資租賃行業具有明顯的重資產特點,伴隨行業規模持續擴大,融資租賃公司的資金需求也隨之旺盛,在當前的市場環境下,租賃公司需要進一步深化與其他金融機構及同業租賃企業的合作,在差異互補中打開市場空間,從而推動區域經濟和實體經濟發展。

          《民法典》的頒布,對我國民、商事領域的司法實踐、商業活動、交易安排等產生較大的變化和影響,融資租賃業務規則也會相應變化。目前,隨著融資租賃市場的不斷發展和成熟,融資租賃業務在傳統的基礎上逐漸發展出多種業務模式,這些業務模式有效滿足了市場主體的多樣化需求。融資租賃具有融資與融物的雙重特性,在拉動社會投資、促進產業升級、降低企業融資成本、優化企業資產負債結構等方面,融資租賃服務實體經濟的優勢更加顯著。

          第十屆金交會上,南方財經對話廣州越秀融資租賃有限公司總經理張磊,講述越秀租賃作為華南地區融資租賃行業標桿企業,順應經濟新常態,深耕優勢領域,開拓高端裝備金融服務,發展普惠金融回饋實體經濟。


          南方財經:目前,廣州市融資租賃行業規模已達上千億并成為華南地區融資租賃集聚中心。請張磊總簡單介紹一下越秀租賃在十三五時期的發展情況。

          越秀租賃總經理 張磊:過去五年,盡管外部環境仍舊錯綜復雜, 不穩定不確定因素仍較多,尤其是面對2020年新冠疫情的肆虐蔓延,越秀租賃始終圍繞“提高質量、提升效率、夯實基礎、穩中求進”的主題,秉持“合規引領、風控到位、專業提升、融資暢通”的經營理念,同心同德,攻堅克難,靈活應對,把握先機,順勢而為,公司綜合實力不斷提升,內生增長動力充足,各項經營指標均實現持續性增長,主要財務指標年復合增長率均超25%,其中總資產近30%,營收近40%,凈利潤超45%,充分發揮了金控集團業績“穩定器”的核心支撐作用。

          業務投放總額呈逐年增長態勢,2020年公司投放規模突破250億關口,是2016年規模的2倍有余,復合增長率達20%。公司秉持“風險引領,穩健經營”的理念,租賃資產質量優良。十三五期間,ROROC實際值持續維持于24%以上,高于“十三五”規劃21%的目標值; 2020年,租賃資產不良率僅為0.59%,遠低行業平均水平(約1.3%);撥備覆蓋率超過200%,資產減值緩釋水平明顯提升。資金方面,通過構建“間融+直融”雙線、“境內+境外”雙市場、“廣州+上海“的雙主體融資架構,形成完善的“立體化、矩陣式”融資體系。

          五年來,越秀租賃以穩定的復合增長率、優秀的運營管理水準及強勁的盈利能力,實現了跨越式發展,經營業績邁上了新臺階,逐步成長為廣州市綜合實力最強的融資租賃龍頭企業、粵港澳大灣區商租行業的領軍者以及華南地區資本規模最大的外商系融資租賃公司之一,并于2015-2020年連續六年當選“中國融資租賃年度公司”,獲評“2017-2018年度廣州市優秀企業”, 2018年成為廣東省首家獲得AAA級主體信用評級的外商融資租賃公司,20193月成為華南首批正式接入中國人民銀行征信系統的融資租賃公司之一,2020年榮獲“廣東省先進集體” “廣東省安全文化建設示范企業” “廣州市榜樣集體”等獎項,逐步成為華南地區融資租賃行業標桿企業。


          南方財經:2021年是十四五時期的開局之年,又是融資租賃行業發展的新時期,請問越秀租賃在十四五時期將堅持什么樣的發展戰略呢?

          越秀租賃總經理 張磊:越秀租賃積極順應經濟新常態,把握新發展階段、貫徹新發展理念、構建新發展格局。“十四五”期間,在發展戰略與經營方針上有以下幾方面的考慮。

          1. 整體戰略目標:堅守初心,回歸本源,成為行業內一流的租賃公司。

          2.業務戰略:“兩深兩拓一創新”,深耕一大四專,深挖普惠租賃,開拓高端裝備、拓展經營租賃和鼓勵創新業務。

            深耕一大四專:一大四專(城市基建、生態環保、旅游文化、交通物流、醫療健康)是越秀租賃“十三五”期間建立的優勢業務,“十四五”期間將繼續深耕,做深做透;

            深挖普惠租賃:“十四五”越秀租賃將深挖核心企業面向小微與個人的普惠業務,做穩廠商擔保,適度延伸經銷商擔保,擴展行業覆蓋范圍;

            開拓高端裝備:“十四五”期間,越秀租賃將聚焦單體價值高的裝備,布局核心生產廠商,開展特定客群營銷,提供差異化、定制化的高端裝備金融服務方案;

            拓展經營性租賃:越秀租賃將積極通過與廠商系企業的合作,開展圍繞工程機械和高端裝備的經營性租賃,同時,充分利用租賃企業自身資產重、負債空間大等優勢,與越秀集團內其他板塊開展協同經營性租賃;

            鼓勵創新業務:越秀租賃接下來將積極圍繞國家新興戰略性行業,圍繞綠色能源、高端裝備、新基建等領域,進行業務上的研究與開拓。

          3.風險管理戰略:“十四五”期間,越秀租賃將貫徹“穩中求進、志存高遠”的指導思想,堅持“全面管理風險,穩健創造價值”的風險觀,圍繞公司戰略繼續重點開發各項風險管理工具,實現風險管理精細化、專業化、高效化。

          4.資金管理戰略:“十四五”期間,越秀租賃將積極打造資金生態圈,實現“融資規模足、資金成本低、流動性安全”三大目標。重點任務包括:加強資金與資產的聯動、構建廣州+上海的雙主體融資架構、打造金融體系生態圈與搭建體系化的賬面資金管理運用方式等。


          南方財經:目前“創新”是融資租賃行業乃至整個金融行業的熱詞,請問張總,越秀租賃的創新業務目前有何進展,未來有怎樣的目標?

          越秀租賃總經理 張磊:從宏觀層面來看,經濟高質量發展是“十四五”的主線,人均收入翻番的目標、全球競爭力提升和防范系統性風險都需要經濟可持續增長的堅實基礎,而堅持創新驅動發展的戰略是新時代經濟高質量發展的必然要求。因此新時代也賦予融資租賃行業主動創新、推動創新的歷史使命,一方面,金融機構需要對自身的內部機制、科技應用和人力資本進行創新,以適應時代發展的潮流;另一方面,金融機構也要加大對實體經濟的支持力度,在風險可控的前提下投向國家新興戰略性行業,為國民經濟的高質量發展添磚加瓦。

          基于新時代的要求,越秀租賃將“鼓勵創新業務發展”寫入“十四五”戰略業務目標。2021年越秀租賃正式確立創新業務的組織架構和機制體制。組織結構方面,補充創新人才,設立專職創新小組,負責創新業務的研究推進和項目拓展;風控政策方面,對創新業務設立風險容錯機制,為創新團隊“減壓松綁”;考核激勵方面,對創新業務設立獎勵和約束兩重機制,提高全公司發展創新業務的積極性。截至20218月,越秀租賃完成6大創新業務領域、十余個創新項目的認定,涵蓋盾構機、高空作業平臺、戶用光伏等領域,實現投放超6億元,公司的業務結構進一步多元化。

          越秀租賃將堅持“鼓勵發展創新業務”的戰略方向不動搖,持續創新產品形式,拓展新興行業領域,優化公司資產結構,力爭“十四五”結束時創新業務投放占比達20%。


          南方財經:越秀租賃在市場上有較強的競爭力,多項財務指標名列行業前茅,請問越秀租賃取得優秀成績過程中最值得分享的經驗是什么?

          越秀租賃總經理 張磊:堅持“以客戶為中心”是越秀租賃近年來取得較好成績的重要原因。以客戶為中心要求越秀租賃參與市場化業務,急客戶之所急,想客戶之所想,以自身的專業化能力解決客戶的需求。

          以小微業務為例,越秀租賃從客戶的需求出發,靈活運用直租、聯合租賃、保理等多種產品滿足不同領域客戶的多樣化需求,推出了商用車聯合租賃、戶用光伏直租模式、廠商工程機械直租等產品模式,其中商用車聯合租賃模式有效解決了租賃物合規性問題,使融資租賃服務惠及更多小微客戶群體。

          越秀租賃堅持科技引領的理念,實現租賃業務流程“數字化”,全面提升服務質效,解決客戶對融資時效性的迫切需求。越秀租賃加速數字化轉型,上線“智惠零租”平臺,通過人臉識別、電子簽章、移動審批、OCR智能文檔識別等技術實現合同線上實時傳遞、多節點同時審批,項目審核周期由3-5天提升至“24小時”快速審批。業務系統對接銀行扣款交易系統,實現“現場秒速代扣”。上線專屬微信服務號,提供線上客戶綁定、還款計劃查詢、在線簽約、代扣協議簽署等自助服務,小微客戶實現就地“在線簽約”和“線上一對一服務”,在把控風險的同時大大提升服務效率和客戶體驗,終端客戶的融資需求得以高效、快捷地解決。

          對客戶融資成本方面,越秀租賃落實“六穩六保”政策,實施“增量降價擴容”的策略,針對小微客戶實際情況制定差異化產品方案,主動讓利客戶,降低小微客戶的融資成本。2021年公司小微客戶融資成本較2020年下降達60bp,給廣大小微客戶切切實實帶來融資成本下降的實惠。 


          南方財經:發展普惠金融、回饋實體經濟是越秀租賃的特色之一,請問越秀租賃近年在普惠金融方面有何成績?

          越秀租賃總經理 張磊:越秀租賃用實際行動積極響應國家號召,將金融服務實體經濟作為政治責任、社會責任和歷史使命,扎實推進普惠租賃業務,形成有越秀租賃特色的普惠租賃模式,樹立了廣州融資租賃行業服務實體經濟、服務小微企業的一面旗幟。

          十三五以來,越秀租賃以向廣大普惠小微客戶提供專業高效便捷的融資租賃服務為落腳點,緊緊抓住設備制造產業鏈條中的核心生產廠商這個“牛鼻子”,形成生態圈。通過創新融資租賃產品,“建系統、優服務、強風控”,破解小微企業融資難、融資貴難題,助力萬千小微客戶生產設備更新與技術升級,推動經濟社會持續健康發展。

          截至2020年末,越秀租賃在普惠租賃小微業務領域已累計投放近100億元,服務的小微客戶過萬戶。合作客戶包括徐工集團、柳工集團、三一重工、山河智能等工程機械龍頭企業,獅橋、易鑫、誠泰、大運等汽車制造及租賃企業,簽訂戰略合作協議超百億。普惠租賃業務逐步成為公司專業化轉型的重要組成部分和重要抓手。

          未來越秀租賃將繼續響應普惠金融的號召,繼續深挖普惠租賃業務市場,適度拓展普惠行業覆蓋范圍,培育專業化能力,打造普惠租賃業務專業化運作平臺。


          南方財經:“十四五”是碳達峰的關鍵期、窗口期。請問越秀租賃如何踐行綠色金融呢?

          越秀租賃總經理 張磊:越秀租賃在綠色產業布局已久,2015年至今越秀租賃在綠色環保產業服務客戶180多個,累計投放超過250億元,有力地支持綠色行業的發展建設。2019年,越秀租賃為廣州知名交通運輸企業馬會巴士提供新能源電動公交回租服務,支持客戶更換純電動新能源公交車輛,支持客戶將綠色、共享、智慧等理念和技術融入企業發展,借勢新科技、新模式,切實打造新的競爭優勢,助力廣州“公交電動化”,促進城市交通綠色發展。越秀租賃還進一步加快純電力客船項目,20209月,與廣州市公共交通集團客輪公司、廣東凱力船艇股份有限公司簽訂380客位純電動力客船項目三方協議,為公交集團客輪公司提供新能源客船直租服務,推進珠江游客船的升級換代,推動珠江游高質量綠色發展,為廣州水上交通、旅游轉型升級,實現 “四個出新出彩”貢獻力量。

          2021年526日,公司還開展“學史力行 踐行綠色金融 推動公司十四五創新突破”主題黨日活動,邀請綠色金融領域的專家授課培訓,并組織公司各條線、各部門的代表圍繞綠色金融的主題,結合工作實際和公司目前推進的綠色金融項目,從業務模式、商業邏輯、業務指引、現場調研以及財務效益分析等方面提出對綠色金融項目落地的建議。


          南方財經:此次疫情中,越秀租賃如何履行社會責任呢?

          越秀租賃總經理 張磊:“疫情就是命令,防控就是責任”。在特殊時期,作為國企,越秀租賃始終堅持使命在肩、行動在前。

          在中國人民銀行廣州分行和廣州市金融局等主管部門的支持指導下,面向受疫情影響的客戶推出兩大方面六項舉措,共免收租金500萬、緩收租金近2億元,惠及近2000名客戶。20204月末,越秀租賃成功設立第2期普惠型小微資產支持專項計劃(疫情防控 ABS),專項計劃總規模6.5億元,募集資金主要用于受疫情影響較為嚴重的地區,支持交通運輸、旅游、環保水務、基礎設施建設等關乎國計民生且受疫情影響的行業,助力涉疫企業共克時艱。

          在抗擊疫情做好防護的同時,員工們化阻力為動力,積極聯系客戶,了解客戶需求,及時推動項目落地放款,或根據公司租后管理要求,到客戶處實地回訪,切實做好風險防控。20211月,公司派出員工參加半年期的入境人員服務國企專班,在市商務局入境人員服務綜合統籌組下的酒店督導組,對近百家隔離酒店進行了督導檢查工作。在新冠疫情初露苗頭之時做到有呼必應,聞令而動,派出8人參加“鯤鵬”疫情防控志愿服務隊,越秀租賃黨員11人次參與社區疫情防控志愿服務,服務群眾超過15000人。



          廣州越秀融資租賃有限公司于2012年注冊成立,是入駐南沙的第一家外商融資租賃公司,目前注冊資本93.41億元港幣(折合76億元人民幣),是廣州市首家注冊資本超過50億元的融資租賃龍頭企業,是廣東省首個獲得AAA主體信用評級的融資租賃公司。截至2020年末20216月末,公司累計投放超1300億元,利潤總額超50億元,資產總額達564.4億元,各項經營指標增速均位于行業前列,成功邁向融資租賃行業第一梯隊。


          原文鏈接:https://m.21jingji.com/article/20210917/herald/40cbc73f0b05ad91b16ab6f77e8d8fc5.html

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